עולם ביטוח הרכב כולל בתוכו סוגים רבים של ביטוחים ותוספים שונים, אשר מצד אחד מייקרים את הפוליסה ואת עלויות אחזקת הרכב, ומצד שני מספקים כיסויים חשובים המקלים מאוד על ההתנהלות ועל הכיס במקרה של שיש ניצול ביטוח הרכב.
שלושה ביטוחי רכב מובילים בעולם ביטוח הרכב:
- ביטוח חובה -
ביטוח חובה כשמו כן הוא. פוליסת חובה החלה על בעלי הרכב. נסיעה ללא ביטוח חובה היא עבירה על החוק. מהות ביטוח החובה הוא כיסוי נזקי גוף אשר נגרמים בשל תאונה או אירוע הנוגעים לרכב. כיסוי זה מעניק כיסוי להוצאות רפואיות ופיצוי כספי לכל הנפגעים בתאונה, ללא קשר לאחריות ולאשמה בעקבותיה נגרמה.
- ביטוח צד ג' -
ביטוח צד ג' הוא ביטוח בגין פגיעה ברכוש אשר נגרמה באחריות בעל הרכב המבוטח. כיסוי זה מכסה פגיעה ברכוש ציבורי או פרטי, לרבות גדרות, שערים, אופניים או רכב נוסף המעורב בתאונה. נהג ללא ביטוח צד ג' אשר נמצא אשם בגרימת נזק לרכוש ייאלץ לשאת בעלויות הפיצוי אשר עשויות לעתים להאמיר לכדי עשרות ומאות אלפי שקלים.
- ביטוח מקיף -
ביטוח מקיף מהווה הרחבה לביטוח צד ג', ובנוסף לכיסוי לפגיעה ברכוש הנגרמת לצד שלישי כולל גם כיסוי ופיצוי לנזק הנגרם לרכב המבוטח עצמו, ללא תלות בגורם לתאונה ובשאלת האחריות לה.
ביטוח צד ג' - לאשר או לוותר?
בעוד שביטוח החובה אינו נתון לשיקול דעת והביטוח המקיף מוצע לרוב בעלויות גבוהות שלא תמיד בהלימה לערך הרכב, ביטוח צד ג' הוא בין הביטוחים החשובים והמומלצים בשוק. ברכישה של רכב חדש או רכב יד שנייה נכון להתלבט בין ביטוח צד ג' לביטוח מקיף, אולם לא לוותר על כיסוי ביטוחי לנזק לרכוש, המאפיין אחוז ניכר מן התאונות.
ביטוח צד ג' - יתרונות:
עלות -
כאמור, עלות ביטוח צד ג' נמוכה באופן משמעותי מעלותו של ביטוח מקיף ועשויה להכריע את הכף בהחלטה. עלות ביטוח צד ג' גם ניתנת למיקוח, הן במחיר הביטוח הבסיסי והן בכל הנוגע להרחבת הכיסויים ואיכות הפוליסה המוצעת.
עסקאות משולבות -
ברכישה של ביטוח חובה בלבד לסוכנות הביטוח קיימת גמישות מועטה בנוגע למחיר הפוליסה אשר הוא מחיר כמעט אחיד על פי סוג הרכב וגילו. יחד עם זאת, רכישה של ביטוח צד ג' מאותה סוכנות/חברת ביטוח עשוי לסייע בקבלת הנחה משמעותית הן לפוליסת החובה והן לביטוח צד ג'.
כיסוי רחב -
ביטוח צד ג' מוכר כביטוח אשר מכסה נזקים אשר נגרמו לרכב נוסף המעורב בתאונה אשר נגרמה באחריות המבוטח. לצד כיסוי זה הביטוח מציע כיסויים נוספים וחשובים בניהם:
- כיסוי הוצאות משפטיות -
כיסוי בגין ההוצאות המשפטיות שנגרמו למבוטח עקב מעורבות בתאונה או באירוע.
- כיסוי הוצאות משפטיות לצד ג' -
כיסוי להוצאות המשפטיות אשר נגרמו לצד שמנגד במידה ואלה יוטלו על המבוטח.
- שירותי דרך וגרירה -
שירות ניידת תיקון בעת תקלה בדרך, שירות גרירת הרכב למוסך, שירותי החלפת גלגל וטיפול בנקר.
- ביטוח שמשות -
כיסוי בגין נזק אשר נגרם לשמשות הרכב מכל סיבה שהיא.
חשוב לציין כי חלק מן הכיסויים נכללים בפוליסה כתוספים אפשריים ובעלות נוספת לעלות הפוליסה הבסיסית, אולם בעת רכישת ביטוח מצד ג' מוצעים למבוטח במחירים אטרקטיביים ומספקים לא אחת שקט נפשי ונוחות באירועים העשויים להתרחש בחיי היום יום.
רבים מתלבטים האם לרכוש ביטוי רכב מכל סוג באמצעות סוכן ביטוח או באמצעות מוקדנים ישירות אל מול חברות הביטוח. חשוב לדעת כי בשני המקרים מדובר בביטוח מחייב המכסה את המבוטח על פי אופי הכיסוי שרכש וכי ההבדל הוא בשירות, במהירות הטיפול ובהתנהלות בעת קרות אירוע או תאונה המצריכים את הפעלת הביטוח. מומלץ שלא להניח מראש כי דרך כזו זולה מהאחרת ולבצע השוואה נקודתית מדי שנה בעת רכישה ו/או חידוש של ביטוח הרכב.