מגזין הומלס / נדל"ן, זירת המומחים

הלוואה לפתיחת עסק? כל מה שלא סיפרו לכם

הלוואה לפתיחת עסק? כל מה שלא סיפרו לכם

כיצד לגשת ללקיחת הלוואה לפתיחת עסק, מה עושים אם אין הון ראשוני? כל הפרטים הקטנים והגדולים שיהפכו את ההלוואה לעסק לנוחה וטובה ויותר.

עידן הלוי 28/08/2019

הלוואה לפתיחת עסק - המדריך

אין ספק שלא מעט מבין הקוראים נמצאים במקום הזה: יש לכם רעיון עסקי, עם פוטנציאל ענק ואתם בסך הכול רוצים לקדם אותו, אלא שאז אתם נתקלים בדילמה הגדולה: "מהיכן ניטול הלוואה להקמת המיזם?"
על מנת שתדעו טוב יותר כיצד לגשת לנטילת הלוואה לפתיחת עסק, אפילו אם אין לכם הון ראשוני, אנו כאן לתת לכם את כל הפרטים הקטנים והגדולים שיהפכו את ההלוואה לעסק לנוחה וטובה ויותר. 
 

הלוואה מהסוף, או מההיסטוריה

נתחיל דווקא מהסוף, או יותר נכון מההיסטוריה
עד לפני שנים לא רבות, כשרצה כל אחד מאתנו לקחת הלוואה לפתיחת עסק, (ולא, לא היה אז את גוגל) כמעט ולא עמדו בפניו אפשרויות נגישות בתחום. יותר נכון, האפשרות הכמעט יחידה שעמדה בפניו הייתה, איך לא, הבנק.
 ומה קרה אז בבנק? במקרה הטוב מאד, אבל הבאמת נדיר, הבנק ראה לפניו לקוח שלו אמצעים כלכליים: אם באמצעות היכרות אישית או בהיכרות מניהול חשבון בבנק עצמו. במקרה הזה, אכן, הלקוח היה מקבל הלוואה בקלות יחסית. אבל במקרה השכיח יותר, כשהבנק לא הכיר מספיק את הלקוח, או הכיר את הלקוח שלא לטובה, הלקוח היה מסורב. זה, היה המצב ברוב המקרים.
מה כל כך רע בכך? בכך נחסמה כמעט לחלוטין האפשרות ליזמים מתחילים. ניקח לדוגמא צעיר משוחרר מצה''ל שהיה מעוניין לקבל הלוואה לפתיחת עסק ללא הון ראשוני. למעשה, בדור ההוא, כמעט ולא לו סיכויים לקבלת הלוואה לעסק ללא ערבויות משמעותיות. 
 

הדור השתנה, ההלוואות גם

רגע לפני שהיזמים בינכם נאנחים ורוצים לוותר על החלום לפתיחת עסק, אחרי ההיסטוריה הארוכה הזו זכרו: יזם בנשמתו לעולם אינו שומע "לא". הוא תמיד ימצא את הדרך לשמוע: "כן". וכעת, גם נציג את הדרכים לקבלת הלוואה לפתיחת עסק גם ללא הון ראשוני.
כיום כל יזם מקבל, במספר בהקשות "גוגליות" פשוטות, מידע ראשוני על אפשרויות קיימות להלוואה לפתיחת עסק. הקשנו בגוגל. ומה כעת? לפני שאתה ממהר לאחת ההצעות, חשוב כמובן לוודא קודם כל שהגוף שנותן את ההלוואה יהיה גוף רשמי וחוקי. (רק חסר לכם ליפול להלוואות פירטיות ☹) והנה ירדו לכם לא מעט אפשרויות הלוואה לפתיחת עסק. 
 

בנקים וחברות ביטוח

התקדמנו. מיד לאחר סינון ראשוני יעמדו גופים כמו בנקים, קרנות עסקיות וחברות ביטוח המציעות הלוואה לפתיחת עסק. אך שימו לב, בכל אחד מהגופים הללו ישנם לא מעט מכשולים ששוב מקשים עלינו את קבלת ההלוואה באופן מידי, כשעיקרן היא ברור מהותי ויסודי על האיתנות הפיננסית של הלווה. וגם, בכל אחת מאלו נדרשת פרוצדורה של לא פחות מ3-4 שבועות עד לקבלת ההלוואה במקרה ואין לכם הון עצמי קיים.
יותר מכך, בנקים, לרוב מסרבים להלוואה לפתיחת עסק ללא הון ראשוני קיים, אלא אם כן יש לכם בטחונות וערבויות מתאימים. חברות ביטוח, קרנות וקרנות עסקיות לרוב לא יאשרו הלוואה לעסק שעדיין אינו עומד על רגליו. 
 

הלוואות בפלטפורמות חברתיות

בשנים האחרונות קמו מספר חברות להלוואות חברתיות בפלטפורמות דיגיטליות. לרוב, הלוואה באפיק זה נדרשת להוכחת איתנות פיננסית משמעותית.
 

קרנות פרטיות

ישנן 3 קרנות המעניקות הלוואות לעסקים מתחילים אולם לשם כך תידרשו לשכנע את הקרנות, להראות עבר פיננסי ופלילי נקי ובעיקר להוכיח ניסיון, מקצועיות ופוטנציאל לעסק אותו בחרתם לפתוח.
כמו כן, נציין עוד שלושה קרנות, חלקן חברתיות, להלוואות לעסקים: קרן פועלים לעסקים, קרן עוגן, להלוואות ללא ריבית, וקרן סולם יעקב.
 

קרן בערבות מדינה

זו אכן קרן משתלמת שנכון לכל יזם לבדוק את האפשרות שלו לקבלת הלוואה. אגב, אפשרות זו לא הייתה קיימת עד לפני מספר שנים. איך ניגשים? פשוט הקישו בגוגל: 'הלוואה בקרן בערבות מדינה' 
 
 
*אי־עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
 
הלוואה לעסקים קטנים



עידן הלוי, Max מבית לאומי קארד

 

כתבות נוספות


הבית שלכם לא יכול לחכות: עיצוב מחדש ללא עלויות
עיצוב מחודש יכול לתרום מאד למצב הרוח, לשפר את השהייה בחדרים וחשוב מכול: להעלות את ערך הדירה. אבל כיצד מעצבים מבלי לשלם למעצב מקצועי? מי שירצה לקחת על עצמו פרויקט כיפי ומאתגר, יוכל לעצב בתקציב נמוך את ...



מי בכלל יכול לקנות דירה בתל אביב?
מה קרה למרכז העיר, לאן הולכים הצעירים שפלורנטין כבר יקרה להם? ומהי ההשקעה המשתלמת בתל אביב? נפגשנו עם אורן מ״דירוטשילד״ לשיחה על תל אביב של היום ושל מחר. היה מרתק.



6 דברים שצריך לקחת בחשבון לפני שקונים מאוורר תקרה
כשלא צריכים מזגן אבל עדיין האוויר עומד, גם בקיץ וגם בחורף - הישראלים אוהבים את מאווררי התקרה, ועוד לא דיברנו על האפקט העיצובי



שיפוץ דירה לפני מכירה
כיום שיפוץ דירה לפני מכירה הוא חלק בלתי נפרד מהתהליך, בכתבה שלפניכם ננסה להסביר מדוע אנו רואים בשיפוץ דירה לפני מכירה חובה ולא המלצה.


 


עוד בהומלס

דירות ונדל"ן

דירות להשכרה

דרושים

דרושים

רכב

רכב יד שניה

יד שניה

יד שניה

 


עוד במגזין

נדל"ן

רכב

חיות מחמד

יד שנייה

דרושים