מגזין הומלס / זירת המומחים

האם יש דרך לקבל משכנתא ללא הון עצמי?

האם יש דרך לקבל משכנתא ללא הון עצמי?

חולמים על דירה ראשונה? מהן הדרכים להתמודד עם האתגרים ליצירת מקורות המימון? האם אפשר לממש את החלום לרכישת דירה, מבלי לסכן את עתידכם הכלכלי ויציבותו הפיננסית של התא המשפחתי? האם אפשר לקבל משכנתא גם כאשר לכאורה אין בידכם להעמיד את הסכום הנדרש כהון עצמי?

20/08/2019
זירת המומחים | מכירה

תנאים לקבלת משכנתא

בנק ישראל מציב רף מינימלי של 25 אחוז הון עצמי לקבל משכנתא, בדירה ראשונה. זהו רף שרבים אינם מסוגלים לעמוד בו בזמן שהם עומדים בקריטריונים רבים אחרים כולל מבחני הכשרה, תעסוקה והכנסה,. נשאלת השאלה האם ניתן למצוא פתרון עבור מי שלא עומד בדרישות?

גם לכם ניתן להתאים מסלול ייחודי לרכישת דירה

יועצי המשכנתאות, יועצים לכם תחת הוראות רגולטוריות קפדניות. חוקים, הוראות ותקנות שאינם מאפשרים גמישות והתמודדות עם מצבים פיננסיים מורכבים. זאת הסיבה שכל כך הרבה צעירים וצעירות, רווקים ובעלי משפחות אינם מצליחים לעמוד בתנאי הסף הנדרשים לקבלת המשכנתא.

אך יועצי משכנתאות בעלי ניסיון, והיכרות רחבה במגוון תחומים הקשורים לפיננסים, ימצאו דרך ייחודית לאפשר את קבלת המשכנתא, תוך היצמדות לתקנות הרגולטורית המלאות, ועמידה בהם.

מסלולים וצעדים הכרחיים לרכישת נכס ללא הון עצמי

בעבר היה מסלול הלוואות שנתמך על ידי הרגולטור (EMI). מסלול זה אפשר קבלת משכנתא גם עבור מבקשי משכנתאות בעלי הון עצמי השווה ל-10 אחוז בלבד מערך הדירה. אולם מסלול הלוואה זה נבלם לאחר משבר הסאב-פריים, משבר המשכנתאות הגדול שחל בארה"ב בשנת 2007/8 ועורר חשש כבד ליציבות המערכת הפיננסית, הבנקאית, בעולם ובישראל.

לאחר ההתמוטטותם של גופים פיננסיים בארצות הברית, בנק ישראל נקט בצעדים למען שמירה על חוסנו של שוק ההון הישראלי. הרגולטור הקשיח את התנאים לקבלת משכנתא וקבע כי הבנקים אינם רשאים להעניק משכנתא למי שלא הוכיחו את קיומו של הון עצמי מינימלי של 25%.

חשוב להדגיש: הבנקים למשכנתאות פועלים בהתאם להוראות הרגולטור, בנק ישראל, ואינם יכולים לפעול שלא בהתאם להוראותיו. מכאן הצורך בפנייה ליועץ משכנתאות עצמאי הפועל בשוק המשכנתאות ומכיר את מכלול האפשרויות והדרישות. יועץ משכנתאות עצמאי יכול לעשות שימוש גם בכלים פיננסיים שאינם עומדים לרשות הבנקים למשכנתאות.

האם ניתן לקבל משכנתא גם לאחר שהבנק סירב?

כן, גם לאחר שהבנקים למשכנתאות השיבו לכם בסירוב, יועץ משכנתאות מיומן יכול להכין עבורכם תשתית פיננסית אשר תעמוד גם בקריטריונים המחמירים ביותר של הבנקים למשכנתאות. זאת רק על ידי ניצול מלא גם של כלים פיננסיים שאינכם מודעים לקיומם.

להסיר את מכשול 25% ההון העצמי

עבור מי שפונה לקבלת משכנתא ובמיוחד למי שמתקשה להגיע לרף 25% הון עצמי, או שלא עמד בקריטריונים של תעסוקה והכנסה, הפנייה ליועץ משכנתאות הינה הכרחית.

ולסיכום אנחנו רוצים לציין, אין ייאוש בעולם כלל, גם אם חסר לכם קריטריון ואפילו 2, תנו למי שמיומן בכך להוביל אתכם ליעד המשכנתא.

הרבה בהצלחה והלוואי ונוכל להגיד מזל טוב.




יועצי המשכנתאות ב-“משכנתא אחת”, הם יועצי משכנתאות שעבדו במשך שנים בבנקים למשכנתאות ו”חצו את הקווים” במטרה לצמצם ככל האפשר את התשלום שלנו, רו

 

כתבות נוספות


ביטוח משכנתא - כל מה שרציתם לדעת
אם חשבתם שתוכלו לוותר על הביטוח הזה, התשובה היא לא והאמת היא שמוטב כך. ביטוח למשכנתא הוא גם האינטרנס שלכם! כמה תשובות לשאלות נפוצות וחשובות בנושא.



משכנתא בלי בעיה – איך לבצע בעצמכם את החישוב
עבור רובנו, החלום המתוק של רכישת דירה טומן בחובו גם עניין מאד לא שולי של לקיחת משכנתא. עבור רובנו הגורף המילה הזו ומשמעותה ברורות לגמרי, אך מה שלא לא ברור הוא הסכום האמתי שנשלם בפועל. אז איך נוכל לחשב...



ההורים אמרו ״חייבים בית משלכם״?
למה הגיע הזמן שזוגות צעירים יפסיקו לחשוב על דיור כמו ההורים שלהם ומהי האופציה היותר ריאלית ורווחית עבורם לרכישת דירה?



המדריך לצילום דירה לפני מכירה
זה היה בית החלומות שלכם, עכשיו עליו להיות בית החלומות של מישהו אחר. כדי להעביר את הקסם ולמכור אותו מהר לחולם הבא צריך צילום טוב. אפשר להעזר בצלם מקצועי – אבל אם אתם מנסים לחסוך בהוצאות בתקופת המעבר דע...


 


עוד בהומלס

דירות ונדל"ן

דירות להשכרה

דרושים

דרושים

רכב

רכב יד שניה

יד שניה

יד שניה

 


עוד במגזין

נדל"ן

רכב

חיות מחמד

יד שנייה

דרושים