הלוואה לפתיחת עסק? כל מה שלא סיפרו לכם

אין ספק שלא מעט מבין הקוראים נמצאים במקום הזה: יש לכם רעיון עסקי, עם פוטנציאל ענק ואתם בסך הכול רוצים לקדם אותו, אלא שאז אתם נתקלים בדילמה הגדולה: "מהיכן ניטול הלוואה להקמת המיזם?"

על מנת שתדעו טוב יותר כיצד לגשת לנטילת הלוואה לפתיחת עסק, אפילו אם אין לכם הון ראשוני, אנו כאן לתת לכם את כל הפרטים הקטנים והגדולים שיהפכו את ההלוואה לעסק לנוחה וטובה ויותר. 

 

נתחיל דווקא מהסוף, או יותר נכון מההיסטוריה

עד לפני שנים לא רבות, כשרצה כל אחד מאתנו לקחת הלוואה לפתיחת עסק, (ולא, לא היה אז את גוגל) כמעט ולא עמדו בפניו אפשרויות נגישות בתחום. יותר נכון, האפשרות הכמעט יחידה שעמדה בפניו הייתה, איך לא, הבנק.

 ומה קרה אז בבנק? במקרה הטוב מאד, אבל הבאמת נדיר, הבנק ראה לפניו לקוח שלו אמצעים כלכליים: אם באמצעות היכרות אישית או בהיכרות מניהול חשבון בבנק עצמו. במקרה הזה, אכן, הלקוח היה מקבל הלוואה בקלות יחסית. אבל במקרה השכיח יותר, כשהבנק לא הכיר מספיק את הלקוח, או הכיר את הלקוח שלא לטובה, הלקוח היה מסורב. זה, היה המצב ברוב המקרים.

מה כל כך רע בכך? בכך נחסמה כמעט לחלוטין האפשרות ליזמים מתחילים. ניקח לדוגמא צעיר משוחרר מצה''ל שהיה מעוניין לקבל הלוואה לפתיחת עסק ללא הון ראשוני. למעשה, בדור ההוא, כמעט ולא לו סיכויים לקבלת הלוואה לעסק ללא ערבויות משמעותיות. 

 

רגע לפני שהיזמים בינכם נאנחים ורוצים לוותר על החלום לפתיחת עסק, אחרי ההיסטוריה הארוכה הזו זכרו: יזם בנשמתו לעולם אינו שומע "לא". הוא תמיד ימצא את הדרך לשמוע: "כן". וכעת, גם נציג את הדרכים לקבלת הלוואה לפתיחת עסק גם ללא הון ראשוני.

כיום כל יזם מקבל, במספר בהקשות "גוגליות" פשוטות, מידע ראשוני על אפשרויות קיימות להלוואה לפתיחת עסק. הקשנו בגוגל. ומה כעת? לפני שאתה ממהר לאחת ההצעות, חשוב כמובן לוודא קודם כל שהגוף שנותן את ההלוואה יהיה גוף רשמי וחוקי. (רק חסר לכם ליפול להלוואות פירטיות ☹) והנה ירדו לכם לא מעט אפשרויות הלוואה לפתיחת עסק. 

 

התקדמנו. מיד לאחר סינון ראשוני יעמדו גופים כמו בנקים, קרנות עסקיות וחברות ביטוח המציעות הלוואה לפתיחת עסק. אך שימו לב, בכל אחד מהגופים הללו ישנם לא מעט מכשולים ששוב מקשים עלינו את קבלת ההלוואה באופן מידי, כשעיקרן היא ברור מהותי ויסודי על האיתנות הפיננסית של הלווה. וגם, בכל אחת מאלו נדרשת פרוצדורה של לא פחות מ3-4 שבועות עד לקבלת ההלוואה במקרה ואין לכם הון עצמי קיים.

יותר מכך, בנקים, לרוב מסרבים להלוואה לפתיחת עסק ללא הון ראשוני קיים, אלא אם כן יש לכם בטחונות וערבויות מתאימים. חברות ביטוח, קרנות וקרנות עסקיות לרוב לא יאשרו הלוואה לעסק שעדיין אינו עומד על רגליו. 

 

בשנים האחרונות קמו מספר חברות להלוואות חברתיות בפלטפורמות דיגיטליות. לרוב, הלוואה באפיק זה נדרשת להוכחת איתנות פיננסית משמעותית.

 

ישנן 3 קרנות המעניקות הלוואות לעסקים מתחילים אולם לשם כך תידרשו לשכנע את הקרנות, להראות עבר פיננסי ופלילי נקי ובעיקר להוכיח ניסיון, מקצועיות ופוטנציאל לעסק אותו בחרתם לפתוח.

כמו כן, נציין עוד שלושה קרנות, חלקן חברתיות, להלוואות לעסקים: קרן פועלים לעסקים, קרן עוגן, להלוואות ללא ריבית, וקרן סולם יעקב.

 

זו אכן קרן משתלמת שנכון לכל יזם לבדוק את האפשרות שלו לקבלת הלוואה. אגב, אפשרות זו לא הייתה קיימת עד לפני מספר שנים. איך ניגשים? פשוט הקישו בגוגל: 'הלוואה בקרן בערבות מדינה' 

 

 

*אי־עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.